Czy warto wykupić ubezpieczenie flotowe?

Czym jest ubezpieczenie flotowe?

To nic innego, jak zbiorcze ubezpieczenie komunikacyjne, które chroni grupę pojazdów (zarówno osobowych, jak i dostawczych czy ciężarówek), należących do przedsiębiorstwa. 

Najczęściej polisy sprzedawane są w pakiecie. W zależności od potrzeb przedsiębiorcy mogą rozszerzyć ubezpieczenie o potrzebne dodatki, tak by skonstruować polisę dopasowaną do potrzeb danej branży. Ubezpieczenie flotowe obejmuje takie polisy, jak:

• obowiązkowe OC właścicieli pojazdów mechanicznych, 
• Zielona Karta
• autocasco (AC), 
• ubezpieczenie NNW,
• assistance (w tym np. holowanie czy pomoc prawna), 
• ubezpieczenie szyb, opon czy innego wyposażenia,
• ubezpieczenie GAP,
• itd.

Ważne!

Warto wiedzieć, że ubezpieczenie floty to nie to samo, co ubezpieczenie transportowe, które zarezerwowane jest szczególnie dla firm zajmujących się przewozem towarów. Obejmuje nie tylko ubezpieczenia komunikacyjne, ale także ubezpieczenie cargo czy OC spedytora lub przewoźnika drogowego itd.

Czy ubezpieczenie floty jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie floty nie jest polisą obowiązkową! Taką w świetle przepisów jest tylko OC właścicieli pojazdów mechanicznych, które wchodzi w skład polisy flotowej. W przypadku większej liczby aut warto jednak rozważyć zakup tego typu ubezpieczenia, ponieważ niesie ono ze sobą szereg korzyści, o których przeczytasz w dalszej części tego tekstu. 

Kto może kupić ubezpieczenie? 

Warunki ubezpieczenia floty samochodów są różne w zależności od towarzystwa. Zazwyczaj oferty skierowane są dla takich firm, które mają minimum 5 pojazdów. W praktyce najczęściej korzystają z nich właściciele firm transportowych, spedycyjnych, kurierskich, handlowych, agencje rządowe, instytucje publiczne czy firmy leasingowe itd. Jednak nie jest to regułą. 

Trzeba wiedzieć, że firmy ubezpieczeniowe nie mają obowiązku oferowania polis flotowych dla wszystkich branż. Niektóre mogą być przez nie wykluczane ze względu na wysokie ryzyko. Może tak być np. w przypadku firm, zajmujących się transportem materiałów niebezpiecznych. Warto jednak rozejrzeć się na rynku, ponieważ, to że jedna firma ubezpieczeniowa odmówi objęcia floty ochroną, nie oznacza, że nie zrobi tego druga. 

Ubezpieczenie floty – czy warto je mieć?

Jeśli zastanawiasz się, czy warto wykupić ubezpieczenie flotowe, rozważ z nami korzyści takiej polisy. A jest ich naprawdę sporo!

Korzystna cena

Po pierwsze, jako właściciel pojazdu mechanicznego musisz obowiązkowo wykupić ubezpieczenie OC. Przy kilku autach trzeba przygotować się na znaczny wydatek. Ubezpieczenie flotowe to ukłon w stronę firm, które są właścicielami dużej liczby aut. Jeśli okres ochrony jest tożsamy, można w ramach jednej polisy ubezpieczyć wszystkie pojazdy, czy to osobowe, czy to dostawcze. Cena takiego ubezpieczenia jest o wiele korzystniejsza niż indywidualnych polis. Ubezpieczenie flotowe jest więc sposobem na oszczędność pieniędzy. 

Ważne! 

Im więcej aut posiada firma, tym korzystniejsze warunki może wynegocjować. Dotyczy to nie tylko ceny, ale także zakresu ubezpieczenia. Podczas negocjacji istotnym wskaźnikiem jest również historia szkód pojazdów.

Wygoda

Jedna umowa generalna to oszczędność czasu i wygoda. Nie trzeba negocjować warunków dla każdego pojazdu z osobna. Wystarczy zrobić to tylko raz dla całej floty pojazdów. Porównywanie ofert, dostępnych na rynku może zająć sporo czasu. Ubezpieczenie floty obejmuje zespół pojazdów, a więc składkę negocjuje się tylko raz w ramach okresu umowy. 

Niezmienność stawek 

Jeśli dysponujesz sporą flotą samochodową, wiesz zapewne, jak duże ryzyko powstania szkód się z tym wiąże. Indywidualne polisy OC działają tak, że gdy zajdzie zdarzenie drogowe z udziałem pojazdu, kolejna polisa będzie droższa. W przypadku ubezpieczenia flotowego ta zasada nie działa dokładnie tak samo. Szkody w mniejszym stopniu wpływają na wzrost składki w przyszłym roku, ze względu na to, że „rozkładają się” na większą liczbę aut. Im więcej pojazdów we flocie, tym korzystniej dla ubezpieczającego je przedsiębiorcy czy właściciela. Towarzystwom „opłaca się” ubezpieczanie klientów z wieloma samochodami, a więc premiują takie sytuacje ograniczonym wzrostem stawek. 

Kolejna sprawa to gwarancja niezmienności wysokości składek ubezpieczeń komunikacyjnych. Flotą można w dowolny sposób zarządzać, zbywać i nabywać nowe auta bez obawy o to, że w przypadku nowego nabytku trzeba będzie zapłacić inną kwotę składki. Tak byłoby, gdyby właściciel operował indywidualnymi polisami dla każdego samochodu. Kupując nowy samochód, towarzystwo wyliczałoby nową składkę. W przypadku takiej umowy generalnej można liczyć na stałą kwotę w ramach całego okresu umowy. 

Oferta dopasowana do potrzeb

Ubezpieczyciele często dają dużą swobodę, jeśli chodzi o zakres ubezpieczenia. Dzięki temu nie trzeba przepłacać, a wybrać jedynie te składniki polisy, które rzeczywiście będą potrzebne. Z drugiej strony, kompleksowa ochrona w korzystnej cenie to możliwość zabezpieczenia floty pod każdym względem. Wszystkie pojazdy są objęte taką samą ochroną, co ułatwia zarządzanie ryzykiem. 

Wskazówka

Przy okazji zakupu ubezpieczenia flotowego, porozmawiaj ze specjalistą na temat innych ubezpieczeń firmy. Ryzyko powstania szkód występuje przecież nie tylko w związku z prowadzeniem floty, ale też innych działań. 

Przykład

Firma X zajmuje się transportem towarów. Pojazdy jeżdżą po całej Polsce. Właściciel firmy X wykupił więc ubezpieczenie floty, które oprócz OC zawierało również NNW, AC oraz assistance. Dla właściciela ważne było szczególnie zapewnienie holowania do warsztatu w sytuacji, gdy pojazd odmówi posłuszeństwa czy będzie brał udział w wypadku. Zdecydował się na wariant assistance, który przewiduje holowanie do 500 km. 

Z kolei przedsiębiorstwo Y jest małą, lokalną firmą budowlaną. Jego właściciel zrezygnował z ubezpieczenia, które obejmuje również holowanie aut w ramach całej Polski. Wystarczyło mu tylko assistance, zapewniające holowanie maksymalnie do 100 km, a cena była korzystniejsza niż w przypadku wariantów o szerszym zakresie.

Dodatkowe usługi w cenie

Oferty przedstawiane przez ubezpieczycieli często zawierają dodatkową ochronę. By zapewnić kompleksowe bezpieczeństwo, towarzystwa proponują przedsiębiorcom w cenie polisy, takie opcje, jak assistance, monitoring pojazdów czy pojazd zastępczy. To ukłon w stronę firm, które bez sprawnego auta nie mogą prowadzić działalności.

Szybka likwidacja szkód

Towarzystwa traktują firmy, wykupujące ubezpieczenia flotowe w sposób priorytetowy. W przypadku wystąpienia szkody można więc liczyć na szybszą obsługę niż indywidualni klienci. Dotyczyć to może np. szybszej wypłaty odszkodowania, już w ciągu kilku dni, a nie standardowych 30. Indywidualne podejście do klienta flotowego objawia się również w przydzieleniu mu wsparcia doradcy.

Od czego zależy wysokość składki?

Podobnie, jak w przypadku klasycznych ubezpieczeń komunikacyjnych liczy się zespół czynników. Wpływ na wysokość składki ma m.in. stan techniczny pojazdów, ich wiek, przeznaczenie czy szkodowość. Jednak trzeba zaznaczyć, że jeśli chodzi o ubezpieczenia floty, można w większym stopniu negocjować stawkę niż w przypadku pojedynczych polis. Im więcej aut we flocie, tym lepiej.