Jedną z najczęściej wybieranych metod oszczędzania jest lokata terminowa. Dużym zainteresowaniem cieszą się przede wszystkim lokaty krótkoterminowe, które pozwalają osiągnąć określony zysk bez konieczności zamrażania finansów na długi okres czasu. Dowiedz się, jaka lokata może przynieść Ci najwięcej korzyści!
[Dalsza część artykułu poniżej ⬇️]
[Dalsza część artykułu poniżej ⬇️]
reklama
Lokata krótkoterminowa – czy warto?
Lokata krótkoterminowa to depozyt bankowy, w którym klient powierza bankowi określoną sumę pieniędzy na kilka miesięcy. W zamian bank zwraca klientowi tę sumę wraz z ustalonymi odsetkami po zakończeniu trwania lokaty. Odsetki pomniejszone o podatek Belki są więc dla klienta realnym zyskiem z lokaty krótkoterminowej.
Najczęściej spotykanymi lokatami krótkoterminowymi są lokaty na 3 miesiące i lokaty na 6 miesięcy. Lokaty te najczęściej różnią się między sobą wysokością oprocentowania. Banki zachęcają bowiem klientów do pozostawienia pieniędzy na dłuższy okres, oferując wyższe stopy procentowe. Dłuższa lokata to dla banku korzystniejsze rozwiązanie – oznacza stabilne źródło finansowania i większą pewność dostępu do kapitału.
Inwestycja kapitału w lokatę krótkoterminową jest całkowicie bezpieczna. Lokaty bankowe w Polsce objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro. Oznacza to, że klient odzyska swoje środki nawet w razie upadku banku.
Zalety lokaty 3-miesięcznej
Największą zaletą lokaty 3-miesięcznej jest krótki czas jej trwania. Pozwala więc zarobić na odsetkach bez konieczności blokowania środków na długi okres czasu. To rozwiązanie może się sprawdzić jeśli chcesz zachować płynność finansową lub masz w planach na przykład większe wydatki za kilka miesięcy.
Przy lokatach 3-miesięcznych banki zazwyczaj nie wymagają kwot minimalnych. Możesz więc rozpocząć oszczędzanie nawet z niewielkim kapitałem. Krótkoterminowy okres lokaty umożliwia przeniesienie środków po jej zakończeniu do innego banku lub na inne produkty finansowe, jeśli pojawią się korzystniejsze oferty lub zmienią się warunki rynkowe.
Jakie oprocentowanie oferują banki na lokatach 3-miesięcznych?
Oprocentowanie lokat terminowych w Polsce zmienia się wraz z polityką monetarną Narodowego Banku Polskiego oraz stopami procentowymi. W 2025 roku średnie oprocentowanie lokat 3-miesięcznych oscyluje między 3% a 6% w skali roku. Realny zysk w ciągu trzech miesięcy jest oczywiście ułamkiem tego oprocentowania i wynosi od około 0,75% do 1,5% wartości kapitału. Należy pamiętać jeszcze o podatku Belki, który wynosi 19%. Jest on odliczany przez bank od każdego zysku z depozytów.
No więc ile realnie można zarobić na 3-miesięcznej lokacie? Warto posłużyć się przykładem, aby poznać taką kalkulację w praktyce. Załóżmy, że klient dysponuje kwotą 10000 złotych i wybiera lokatę 3-miesięczną oprocentowaną w skali roku 5%.
Zysk brutto:
10000 zł x 5% = 500 zł rocznie
500 zł / 4 = 125 zł za 3 miesiące
Podatek Belki:
19% z 125 zł = 23,75 zł
Zysk netto:
125 zł – 23,75 zł = 101,25 zł
Klient po trzech miesiącach zarobi 101,25 zł na 3-miesięcznej lokacie na kwotę 10000 złotych.
Alternatywy dla lokat 3-miesięcznych
Najprostszą alternatywą dla lokaty 3-miesięcznej jest konto oszczędnościowe. To elastyczny rachunek bankowy, na którym możesz trzymać swoje oszczędności. Oprocentowanie konta oszczędnościowego jest często zbliżone do krótkoterminowych lokat. Podstawową cechą, która odróżnia konto oszczędnościowe od lokaty, jest pełna płynność środków. W przypadku konta oszczędnościowego możesz bowiem wypłacać pieniądze w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Możesz także dopłacać środki, co przekłada się na zwiększenie oszczędności.
Niektóre banki oferują specjalne promocje dla nowych klientów. Jest to zazwyczaj wysokie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym przez pierwsze trzy miesiące od momentu jego założenia. Tym sposobem można uzyskać oprocentowanie jeszcze wyższe niż w przypadku 3-miesięcznej lokaty. Warto jednak pamiętać, że po zakończeniu promocji oprocentowanie spada. Może to być więc trafione rozwiązanie dla osób, które chcą uzyskać wysoki zysk w krótkim czasie bez utraty płynności.
Wiele osób decyduje się także na obligacje Skarbu Państwa. Jest to jedna z najbezpieczniejszych form lokowania oszczędności. Obligacje skarbowe to papiery wartościowe, w których emitent zobowiązuje się do przyjęcia od inwestora określonej kwoty pieniędzy na określony czas, wypłacenia odsetek za okres trwania obligacji, a także zwrotu całego kapitału na koniec umowy. Jednym z rodzajów obligacji skarbowych są właśnie obligacje 3-miesięczne ze stałym oprocentowaniem.
